Geld gut anlegen: Kostenlose Girokonten, Tagesgeldonten, Depots

Die Deutsche Kreditbank AG (kurz: DKB) hat sich mit ihrem Serviceangebot innerhalb des Internet-Bankings zu einem absoluten Spitzenreiter entwickelt. So avancierte das Cash-Konto in Girokontenvergleichen und Online-Banking-Tests zum Testsieger renommierter Finanzvergleicher. Die Besonderheit steckt neben dem kostenlosen Online-Banking vor allem in den Extras, die geboten werden. Wer aufs Telefonbanking und ein Filialnetz um die Ecke verzichten kann - die DKB ist als größte Bank der ehemaligen DDR zumindest dort stark vor Ort vertreten - der wird sicher sehr zufrieden sein.

Absolut top ist die kostenfreie Bargeldverfügung mit der VisaCard, die auch für den Partner kostenfrei zur Verfügung gestellt wird. In Deutschland stehen hierfür die 23.000 Sparkassenautomaten und die 7.000 Automaten der Cash Group zur Verfügung - weltweit an jedem Automaten mit Visa-Logo. Die Guthabenverzinsung ist auf dem VisaCard-Konto vergleichsweise mit anderen Banken äußerst attraktiv.

Vorteile:

• Kontoführung online kostenfrei
• Keine Bedingungen für ein Mindestguthaben oder regelmäßige Gehaltseingänge
• Tagesgeldkonto ist inklusive bei attraktiver Verzinsung
• ec-/Maestro-Karte kostenfrei - auch für den Partner
• VISA-Karte kostenfrei - auch für den Partner
• Mit der Visa-Karte gibts Bargeld weltweit kostenlos und bankenunabhängig an jedem Geldautomaten - bis 1000 € täglich.
• Günstige Dispokonditionen für einen Kreditrahmen von maximal 3 Nettogehältern nach Eingang des ersten Gehalts
• Interessante Guthabenverzinsung für VISA-Konto bzw. Girokonto
• Sicherheit durch PIN/TAN-Verfahren
• Kontoauszug und Kreditkartenabrechnung monatlich online
• Service-Hotline: (01803) 120 300 Mo-Fr 8.00 bis 18.00 Uhr

Nachteile:

• Kein Telefonbanking
• Filialnetz hauptsächlich in den neuen Bundesländern

So gehts:

Das Eröffnungsformular ist binnen weniger Minuten ausgefüllt und zum Download bereit. Für Neukunden ist ein Identifikationsformular dabei, das bei Vorlage des Personalausweises bei jeder Postfiliale ausgestellt werden kann (Kosten hierfür trägt die DKB). Zusammen mit einem aktuellen Gehalts- oder Rentennachweis schickt man alle Unterlagen zurück und erhält ein Begrüßungsschreiben mit den Angaben zur neuen Bankverbindung.

Ab jetzt ist das Konto einsetzbar, auch wenn ec- und Visa-Karte erst ca. 14 Tage später mit der Post kommen. Sehr angenehm überrascht war ich über den Rückrufservice der Kundenhotline. Nachdem ich noch keine vier Minuten in der Warteschleife hing, konnte ich meine Telefonnummer hinterlassen und wurde 1,5 Stunden später zurückgerufen. Meine Anfrage per Mail wurde binnen einer Stunde beantwortet.

Um das TopGirokonto kostenlos führen zu können werden keine Bedingungen an Alter, Beruf oder Mindestguthaben gestellt. Die Kontoführung erfolgt online aber nicht per Telefonbanking. Dafür erhält man einen kostenlosen Kontoauszug montatlich per Post. Fragen werden telefonisch unter der Woche zu Geschäftszeiten beantwortet.

EC-Karte und MasterCard erhält man kostenfrei und kostenfreies Bargeld gibts an den 2300 Atomaten des Cash Pools.

Vorteile:

• Kostenfreie Online-Kontoführung ohne Bedingung an Mindestguthaben
• Kostenlose EC-Karte
• Kostenlose Kreditkarte (Eurocard/MasterCard)
• Monatlich ein Kontoauszug gebührenfrei per Post
• Gebührenfreie Bargeldabhebung an über 2.000 Automaten im CashPool

Nachteile:

• Kein Telefonbanking
• Die Zahl der Automaten, an denen man kostenfreies Bargeld erhält, ist im Cash Pool geringer als im Sparkassenverbund oder der Cash Croup.

Eine Befreiung von den Kontoführungsgebühren bietet comdirect nur für Studenten und Auszubildende oder bei einem monatlichen Mindestgeldeingang von 1250 €. Wer diese Bedingungen nicht erfüllt, für den fallen zumindest die monatlichen Grundgebühren an.

Die Comdirect ist besonders für die zu empfehlen, die auch beim online-banking nicht auf einen persönlichen Rundumservice verzichten wollen: Telefonbanking ist Samstag und Sonntag möglich und wer eine persönliche Beratung vor Ort möchte, geht in die Filiale in seiner Stadt. Wer Extra-Schnickschnacks liebt, wird begeistert sein: z.B. den Euro, der einem monatlich gut geschrieben wird oder die Möglichkeit per Handy sein Konto zu führen: das Mobile Banking.

Vorteile:

• Monatliche Auszahlung von 1 € aufs Konto
• ec/Maestrokarte kostenlos
• Visakarte kostenlos
• Kostenfreies Depot
• Kostenfreies Bargeld bundesweit an 7000 Automaten der Cash Group
• Telefonbanking möglich
• Servicehotline 7 Tage die Woche: (01803) 33 63 66 Mo-Fr: 8 bis 22 Uhr, Sa: 10 bis 18 Uhr, So: 14 bis 22 Uhr
• Persönliche Beratung durch Filialnetz vor Ort

Nachteile:

• Kostenlose Kontoführung ist an Mindesteinlage oder Ausbildungsverhältnis geknüpft

Das Citibest ist nur unter bestimmten Umständen völlig kostenfrei. Die monatliche Mindesteinlage ist mit mehr als 2000 € relativ hoch und auch die Kreditkarte bleibt nach einem Jahr nur dann ohne Gebühr, wenn der Umsatz entsprechend hoch ist. Dafür kommt die Citibank jedem Neukunden mit einem relativ attraktiven Zinssatz entgegen, der fürs Guthaben entsprechend der Höhe gestaffelt angelegt ist. Die Kundenbetreuung ist mit einer 7 Tage-Hotline sonntags sogar bis 22 Uhr erreichbar und der Kontoauszug kommt kostenlos monatlich per Post.

Vorteile:

• Kontoführung kostenlos ab einem kontinuierlichen Guthaben von 2500 €
• Kostenloses Depot
• Citibank Kontoticker: kostenlose Benachrichtigung per SMS oder E-Mail über besondere Kontobewegungen
• ec-Karte kostenlos
• Kreditkarte ein Jahr kostenfrei, danach fallen Gebühren in Abhängigkeit vom Umsatz an
• Guthabenverzinsung je nach Höhe der Einlage. Besonders hohe Verzinsung für Neukunden
• Telefonbanking möglich
• Service-Hotline: (01803) 11 11 88 77 Mo-So: 08:00 bis 22:00
• Persönliche Beratung durch Filialnetz vor Ort
• Kostenloses Bargeld an den Automaten des Cash Pool

Nachteile:

• Kostenlose Kontoführung ist an hohe Mindesteinlage gebunden
• Die Zahl der Automaten, an denen man kostenfreies Bargeld erhält, ist im Cash Pool geringer als im Sparkassenverbund oder der Cash Croup.

Die Kontoführung beim 1822direkt-girokonto ist nur bis 27 Jahre kostenlos, ab dann wird eine geringe monatliche Gebühr erhoben. Es kann ohne Mindestguthaben genutzt werden und ist besonders für die attraktiv, die gerne flexibel kostenlos Bargeld abheben möchten, wofür die vielen Automaten der Sparkasse zur Verfügung stehen. Neben der 1822direkt-SparkassenCard gibts die Visa- oder MasterCard ebenfalls kostenfrei. Absolutes Plus liegt in der Kundenbetreuung. Telefonische Erreichbarkeit fürs Telefonbanking wird rund um die Uhr mit zwei Telefonnummern gewährt oder nutzt bei Fragen den Rückrufservice.

Vorteile:

• Kontoführung bis zum 27. Lebensjahr kostenlos, ab dann fällt eine monatliche Kontogebühr an
• Keine Mindesteinlage
• 1822direkt-Sparkassen-Karte kostenfrei, auch für den Partner
• Kostenloses Bargeld an Sparkassenautomaten
• Visa- oder Mastercard kostenlos, auch für den Partner
• Telefonbanking rund um die Uhr möglich: (0 18 03) 24 18 22 oder (0 69) 9 41 70-0
• Monatliche Guthabenverzinsung
• Dispo für einen Kreditrahmen von maximal 3 Nettogehältern nach Eingang des ersten Gehalts

Nachteile:

• Nicht mehr gebührenfrei ab 28 Jahren

Giro plus ist für alle ab einem monatlichen Mindestguthaben von 1250 € kostenfrei, ohne diese Einlage fallen monatliche Gebühren an. Die Vielseitigkeit zeigt sich jedoch im Kundenservice. Das Konto kann sowohl online als auch per Telefon jederzeit geführt werden. Das weitreichende Filialnetz der Post dürfte jedem bekannt sein, und dass es per Post einen monatlich kostenlosen Kontoauszug gibt liegt nahe.

Vorteile:

• ec-Karte kostenlos
• Kreditkarte ein Jahr kostenfrei, danach fallen jährlich Gebühren an
• Telefonbanking rund um die Uhr möglich: (0180) 30 40 700
• Gut ausgebautes Filialnetz vor Ort
• Monatlich ein kostenfreier Kontoauszug per Post
• Kostenloses Bargeld an den Automaten der Cash Group

Nachteile:

• keine Guthabenverzinsung

Auf der Suche nach einem kostenlosen Girokonto hat mich das Angebot der Advance Bank am meisten überzeugt. Die Advance Bank wurde ursprünglich von der Bayerischen Vereinsbank gegründet und gehört heute zur Dresdner Bank. Deshalb gehört die Advance Bank indirekt zur Cash-Group, d.h. man kann an sämtlichen 8.000 Geldautomaten der Deutschen Bank, Dresdner Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank und Postbank kostenlos Geld abheben.

Die Advance Bank bietet mit ihrem ZinsGiro-Konto nicht nur ein völlig kostenloses Girokonto an, sondern legt auch noch in Sachen Verzinsung, Komfort und Funktionalität einiges drauf.

• absolut kostenfreies Girokonto
• EC-Karte kostenlos inbegriffen
• kostenlose Geldabhebung an über 8.000 Geldautomaten (Cash-Group)
• Guthabenverzinsung
• sehr komfortables Internet-Banking; dank PIN und TAN sehr sicher
• gute telefonische Beratung über 01803-Nummer (6 Cent/min.)
• Kreditkarte ein Jahr lang kostenlos (dann 25 Euro pro Jahr)

Ich habe dieses Konto seit mehreren Jahren, habe noch nie einen Cent bezahlt, sondern im Gegenteil einiges an Zinsen bekommen. Das Online-Banking funktioniert einwandfrei; dank Zugangscode, PIN und TAN fühle ich mich absolut sicher dabei. Der monatliche Kontoauszug ist übersichtlich und detailliert. Ich bin schlicht und einfach zu 100% zufrieden; ein absolut kostenfreies Online-Konto mit kostenloser persönlicher Beratung per Telefon, was will man mehr?

Leider wurde die Advance Bank im November 2003 von der Dresdner Bank verschluckt und dieses tolle Angebot gibt's nicht mehr.

Die Netbank ist eine Tochter der Sparda-Bank und war im Jahr 1999 die erste Bank Europas, die als reine Onlinebank nur im Internet wirkte. Dies hat sich bis heute bewährt und spricht vor allem die Kunden an, die auf persönliche Beratung in der Filiale oder am Telefon verzichten können. Das Giro Allround ist für jedermann online kostenfrei zu führen, ohne dass Bedingungen an Mindesteinlagen gestellt werden und das Guthaben wird attraktiv verzinst. Die EC-Karte gibts für ein Jahr lang kostenlos, die Gebühren der MasterCard werden umsatzabhängig erstattet, ab 4000 € Jahresumsatz komplett erstattet.

Die Netbank bietet ein in allen Belangen überzeugendes Internet-Banking an. Die Banking-Anwendung überzeugt durch Übersichtlichkeit, Einfachkeit, Bequemlichkeit und Sicherheit. Dank PIN, TAN und 128 Bit SSL-Verschlüsselung ist das Internet-Banking absolut sicher. Und sollte dennoch etwas schief gehen, greift die No Risk Garantie: Die Netbank übernimmt den Schaden, es sei denn sie kann beweisen, dass der Kunde grobe Fehler gemacht hat. Das ist einzigartig in der Welt der Online-Banken.

Als Tochter der großen Sparda-Bank ist auch die Netbank im Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken.

Bargeld erhält man kostenlos an den 2300 Automaten des Cash Pool.

Vorteile:

• Konstenlose Kontoführung
• Verzinsung wie auf einem Tagesgeldkonto
• EC-Karte ein Jahr lang kostenlos
• Master-Karte bei 4000 € Umsatz dauerhaft kostenlos
• Hervorragendes, übersichtliches, komfortables und sicheres Internet-Banking
• No Risk Garantie: Bei Kontomissbrauch haftet die Bank

Ich kann das Giro Allround Konto der Netbank jedem empfehlen, egal ob man es als Gehaltskonto oder nur als Zweitkonto verwendet. Der wesentlichste Vorteil ist die hohe Verzinsung des Guthabens. Hat man zum Beispiel im Jahresdurchschnitt 2000 € auf seinem Konto, so erhält man dafür mehrere Zig Euro an Zinsen. Mit diesem Zinsvorteil ist sogar die eine oder andere Gebühr eines fremden Geldautomaten bezahlt.

Von der Netbank bin ich inzwischen so begeistert, dass ich auf einer extra Seite über die Netbank ausführliche Informationen über die Bank und deren Produkte zusammengestellt habe.

Das im Folgenden beschriebene 3D-Konto gibt es bei der HypoVereinsbank nicht mehr. Es gibt aber neue Varianten von kostenlosen Girokonten bei der HypoVereinsbank, die jedoch immer an bestimmte Bedingungen geknüpft sind. Ich habe seit Jahren ein Girokonto bei der Hypovereinsbank und genieße hervorragenden Telefon-Service und ein hervorragendes Online-Banking.

Die HypoVereinsbank wirbt seit geraumer Zeit mit dem Slogan Unser 3D-Konto kostet weniger als nichts. Bei deren 3D-Konto hat man ein Girokonto, welches man sowohl per Internet als auch per Telefon als auch auf konventionellem Filialbankweg führen kann. Das Girokonto ist ab einem monatlichen Durchschnittsguthaben von 1250 € kostenfrei (es sei denn man lässt sich z.B. einen Kontoauszug per Post zuschicken). Hat man durchschnittlich weniger als 1250 € auf seinem 3D-Konto, sind monatlich 4,29 € fällig.

Wie kann nun das Konto weniger als nichts kosten? Pro Monat bekommt man für bis zu 6 Transaktionen am Geldautomaten, am Telefon, per SB-Terminal oder online 0,26 € erstattet. Wer diese Möglichkeiten konsequent nutzt, verringert seine monatliche Kontoführungsgebühr von 4,29 € auf 2,76 €. Wer zudem noch durchschnittlich mehr als 1250 € auf seinem Konto hat, bekommt monatlich 1,56 € raus. Damit kostet das Konto wirklich weniger als nichts.

• kostenfrei ab einem monatlichen Durchschnittsguthaben von 1250 €
• kostenlose Geldabhebung an über 6000 Geldautomaten (Cash-Group)
• Filialbanking, Telefonbanking und Internetbanking möglich
• keine Guthabenverzinsung

Das 3D-Konto ist ideal für denjenigen, der die Vorteile des Internet- bzw. Telefonbankings nutzen will, ohne jedoch den altgewohnten Filialbankservice aufgeben zu wollen. Leider werden die 1250 € Mindestguthaben nicht verzinst, was über 20 € im Jahr ausmacht. Ich hatte dieses Konto jahrelang und war zufrieden damit. Irgendwann kam jedoch die Feststellung, dass ich nie auch nur einen Fuß in eine Filiale setzte (wer hat schon vor halb fünf Uhr Zeit?). So kam der Wechsel zur Advance Bank.

Entrium wurde im Jahre 1990 unter dem Namen Quelle-Bank (wie das Versandhaus) gegründet. In Deutschland zählt Entrium fast eine Million Kunden. Bei Entrium gibt es zwei verschiedene Tagesgeldkonto-Varianten. Ich spreche hier nur vom Online-Tagesgeldkonto, welches man ausschließlich online führen kann. Es gibt keine Mindesteinlage beim OnlineTagesgeld. Gebühren fallen keine an, auch wenn das Konto nicht genutzt wird und kein Guthaben aufweist. Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben. Kontoauszüge muss man sich online erstellen und selbst ausdrucken.

Entrium bietet einen sehr guten Kundenservice. Kundenanfragen laufen alle über kostenfreie Rufnummern, das lob ich mir! Das Tagesgeldkonto von Entrium kann ich nur empfehlen; einmal eröffnet, hat man es dauerhaft kostenlos zur Verfügung um sein Geld kurz- oder langfristig bei guter Verzinsung zu parken. Die Verzinsung beim Entrium Tagesgeldkonto lagen in en vergangenen Jahren immer im oberen Drittel aller Banken.

Im Zuge der Konsolidierung der Direktbanken wurde Entrium im Frühjahr 2004 von der DiBa geschluckt. Damit ist die Aera der Entrium-Bank zu Ende gegangen.

Da ich bei der Advance Bank mein Girokonto habe, habe ich dort natürlich auch ein kostenloses Tagesgeldkonto. Obwohl bei der Advance Bank auch Geld auf dem Girokonto verzinst wird, lohnt es sich, höhere Beträge auf das Tagesgeldkonto zu transferieren. Da eine bankinterne Transaktion unmittelbar vonstattengeht, kann man überschüssiges Geld auch mal schnell am Wochenende auf dem Hochzins-Konto zwischenparken.

Das WebZins-Konto bei der Advance Bank ist gebührenfrei, jedoch ist bei Eröffnung eine Mindesteinlage von 5000 € erforderlich. Diese Mindesteinlage gilt jedoch nur für die Eröffnung. Später kann man auch 0 € auf dem Konto haben; Gebühren fallen keine an. Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben. Das WebZins-Konto muss komplett online geführt werden. Für telefonische oder schriftliche Aufträge werden jeweils 1,50 € berechnet. Die Zinsen werden am Ende eines jeden Quartals gutgeschrieben.

Die Advance-Bank bietet einen sehr guten Kundenservice. Als Direktbank mit persönlicher Beratung, wie sich die Advance Bank gerne rühmt, kann man jeder Zeit über eine 01803-Nummer (6 Cent/min.) mit einem Kundenberater sprechen. Die Advance-Bank beantwortet auch e-mails schnell und ausführlich. Bei der Advance Bank bin ich seit Jahren voll zufriedener Kunde.

Leider wurde die Advance Bank im November 2003 von der Dresdner Bank verschluckt und dieses tolle Angebot gibt's nicht mehr.

Bei Santander bin ich schon seit über 10 Jahren voll und ganz zufriedener Kunde. Die Santander Bank ist die größte Bank Spaniens; wie alle Großbanken der Welt ist auch Santander international tätig, und zwar nicht nur in Deutschland, sondern auch in Südamerika und den USA. In Deutschland zählt Santander über 500.000 Kunden. Anlagen bei Santander sind durch den deutschen Einlagensicherungsfonds abgesichert.

Ein Tagesgeldkonto bei Santander ist völlig kostenfrei; eine Mindesteinlage gibt es nicht. Auch wenn man über einen längeren Zeitraum keinen einzigen Euro auf dem Tagesgeldkonto liegen hat fallen keinerlei Kosten an. Das Tagesgeldkonto bei Santander kann man sowohl online als auch per Telefon, Fax oder Brief führen. Das Online-Banking ist sicher, intuitiv und bequem. Überweisungen sind nur auf das Referenzkonto (dein Girokonto) möglich, so dass mit deinem Geld nichts passieren kann.

Die Zinsen werden jeweils zum Quartalsende aubezahlt. Dann erhält man auch einen kostenlosen Kontoauszug per Post zugeschickt. Einen Kontoauszug kann man jedoch auch zu jedem Zeitpunkt online erstellen und ausdrucken.

Die Bank 1822direkt bietet zwei Formen eines Tagesgeldkontos an. Hier geht es um die besser verzinste Variante des 1822direkt-cashkonto für Onliner, also ein Tagesgeldkonto, welches man komplett online führt. Beim Online-Konto der 1822direkt Bank fallen keinerlei Gebühren an, solange man sämtliche Transaktionen online durchführt und auch die Kontoauszüge selber ausdruckt.

Beim 1822direkt-cashkonto gibt es keine Mindesteinlage, d.h. man kann dieses Konto auch eröffnen, um 100 € gut verzinst anzulegen. Die Zinsen werden monatlich(!) gutgeschrieben, d.h. man sieht auf seinem monatlichen Kontoauszug, den man sich selbst ausdrucken kann, ein permanentes Wachstum seines Vermögens.

Bei der Kontoeröffnung gibt man sein Girokonto als Referenzkonto an. Einzahlungen und Auszahlungen sind nur über dieses eine Konto möglich, so dass ein höchstes Maß an Sicherheit gewährleistet ist. Das Vermögen ist generell durch den Einlagensicherungsfonds abgesichert.

Es gehört heute fast schon zum Standard eines jeden großen Automobilherstellers, eine eigene Hausbank zu haben, die den Kunden günstige Kredite für den Kauf eines Autos gewährt. Um Kredite vergeben zu können, benötigt so eine Bank natürlich auch Geldanleger. So gibt es bei der Volkswagen Bank ein attraktives Tagesgeldkonto.

Wie viele anderen Banken bietet auch die Volkswagen Bank höhere Zinsen für Kunden, die ihr Konto ausschließlich online führen. Von dieser Tagesgeldvariante spreche ich im Folgenden.

Das Tagesgeldkonto der Volkswagen Bank direct ist völlig kostenfrei. Eine Mindesteinlage gibt es nicht. Auch wenn man kein Guthaben auf dem Konto hat, bleibt das Konto kostenfrei. Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben. Kundenanfragen werden über eine 01803-Nummer (6 Cent/min.) beantwortet.

Obwohl ich nun schon seit Jahren bei der VW-Bank Kunde bin, habe ich noch nie irgendwelche Angebote für einen Volkswagen bekommen. Das wundert mich eigentlich, denn ich befürchtete zunächst, dass der eine oder andere Werbeprospekt ins Haus geflattert kommen würde.

Auch wer keinen BMW fährt kann in den Genuss eines BMW Online-Tagesgeldkontos kommen. Ich habe dieses Konto schon seit einiger Zeit und genieße sehr hohen Zinsen. Das Zinsniveau der BMW-Bank für das Online-Tagesgeldkonto lag in den vergangenen Jahren immer im oberen Bereich der Banken.

Wie der Name schon sagt handelt es sich um ein reines Online-Tagesgeldkonto, das man komplett übers Internet führt. Das Konto ist absolut kostenlos, auch wenn man kein Geld mehr angelgt hat. Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben, so dass man stets auf dem Laufenden über sein Vermögen ist. Kontoauszüge kann man sich bequem über das Internet-Banking abholen und ausdrucken.

Insgesamt bin ich mit meinem BMW Online-Tagesgeldkonto sehr zufrieden: Die Handhabung ist einfach und das Zinsniveau ist permanent sehr hoch.

Consors war einer der ersten Direktbroker auf dem deutschen Markt; deshalb hatte ich auch fast von Anfang an ein Depot bei Consors. Da Consors zudem immer einer der günstigsten Discount-Broker war, zählt Consors heute mit Abstand die meisten Kunden.

Vorteile: Der wesentlichste Vorteil eines Consors-Depot liegt in der Handhabung, sowohl was das Phone-Broking als auch was das Internet-Broking betrifft. Consors hat ein sehr gutes Phone-Broking System (konstenlose 0800-Nummer). Ohne auch nur ein Wort zu sagen kann man mit Tastencodes komplette Aufträge ausführen. Wer braucht so etwas? Derjenige, der z.B. im Büro Orders aufgeben möchte, ohne seinen Kollegen alles wissen zu lassen. Auch das Internet-Broking funktioniert bei Consors sehr komfortabel, vor allem die Anzeige der Real-Time Kurse. Die ganze Webseite von Consors ist einzigartig gut.

Normale Kauf- oder Verkauf-Orders an deutschen Börsen sind extrem günstig: Ein Auftrag über 4000 € kostet gerade mal 16 €. Schaut man online in sein Order-Book, kann man sofort ablesen, ob eine aufgegebene Order bereits ausgeführt wurde oder nicht.

Es gibt ein paar Nebeneffekte, die ganz angenehm sind, wenn man ein Depot bei Consors hat: Man bekommt 20% Rabatt auf Mietwagen von Europcar, bekommt ein kostenloses Consors Seminar pro Jahr, bekommt 30% Preisvorteil z.B. auf das WISO-Sparbuch zum Erstellen seiner Steuererklärung.

Nachteile: Consors bot lange Zeit ein kostenloses Depot an. Seit dem 01.10.2002 verlangt Consors 1,95 € pro Monat. Das ist unangenehm, wenn das Depot nur ruht. Hat man jedoch ein durchschnittliches Guthaben von 2500 € pro Quartal auf seinem Cash-Konto oder führt man mindestens einen Trade pro Quartal aus, bleibt das Depot kostenfrei. Unangenehm ist auch, dass die Änderung eines Orderlimits 2,50 € kostet.

Die Direktanlagebank mit Sitz in München bietet ein kostenloses Wertpapierdepot an. Ich habe seit Längerem ein Depot bei der Direktanlagebank und bin zufriedener Kunde.

Vorteile: Bei der Direktanlagebank fallen weder jährliche Depotgebühren an noch kostet das Liquiditätskonto etwas. Auch das Setzen, Ändern oder Streichen eines Limits ist kostenfrei.

Orders kann man sowohl per Internet als auch per Telefon aufgeben. Eine 2500 € Order per Internet kostet ca. 14 €. Damit gehört die Direktanlagebank gebührenmäßig zum Durchschnitt der Direktbroker auf dem Markt.

Nachteile: Als nachteilig empfinde ich die nicht ganz intuitive Bedienung sowohl des Online-Bankings als auch des Phone-Bankings. Auch die Webseite der Direktanlagebank glänzt nicht gerade durch Übersicht, da sie ziemlich überladen ist. Aber wenn man sich einmal daran gewöhnt hat, ist die Bedienung ein Kinderspiel.

Die Advance Bank bietet ein Depot an, wie es in der Form keine andere Direktbank anbietet. Das Depot ist quasi kostenlos, enthält aber unbegrenzten Service, was persönliche Beratung angeht.

Vorteile: Die Advance Bank bietet als einzige Direktbank eine telefonische Vermögensberatung an. Über eine 01803-Nummer (6 Cent/Min.) kann man jederzeit mit einem persönlichen Vermögensberater sprechen und sich über Aktien oder Fonds informieren. Die Vermögensberater bringen zum Teil sehr viel Geduld auf, auch wenn es nur um 1000 € geht.

Ich habe bereits oben erwähnt, dass die Advance Bank zur Dresdner Bank Gruppe gehört. Dies hat natürlich Vorteile bei Neuemissionen, da die Dresdner Bank oft im Konsortium von Neuemissionen ist. Man hat also deutlich höhere Zuteilungschanchen als bei anderen Direktbrokern.

Eine Order bis zu 10.000 € kostet bei der Advance Bank pauschal 22 €, sofern man sie per Internet aufgibt. Am Telefon kostet dieselbe Order das 39 €; es spricht jedoch nichts dagegen, sich telefonisch zuerst beraten zu lassen, um anschließend die Order per Internet aufzugeben.

Ein sehr erwähnenswerter Vorteil ist, dass bei Teilausführungen einer Order (wenn man z.B. 50 Aktien ordert und heute 30 Stück sowie weitere 20 Stück am anderen Tag bekommt) die Ordergebühr nur einmal berechnet wird. Das könnten sich viele Banken zum Vorbild nehmen.

Nachteile: Das Depot ist quasi kostenlos, wenn man berücksichtigt, dass außer einer jährlichen Pauschalgebühr von 20 € keine weiteren Kosten anfallen. Wer mehrere Posten in seinem Depot hat, spürt die 20 € nicht. Ärgerlich wird dieser Gebühr jedoch, wenn das Depot leer ist und man trotzdem bezahlen muss.

Leider wurde die Advance Bank im November 2003 von der Dresdner Bank verschluckt und dieses tolle Angebot gibt's nicht mehr.

Ein uralter Hase auf dem Markt der Discountbroker und jetzt auch auf dem deutschen Markt ist E*TRADE. die E*TRADE Bank stammt ursprünglich aus den USA; sie hat ihren Sitz in San Francisco.

Vorteile: Als ich mir das Angebot von E*TRADE zum ersten Mal anschaute, fand ich nur Vorteile. Das Preissystem ist einfach, die Webseite hervorragend gemacht, die Informationen gut, die Bank ist im Einlagensicherungsfonds. Gemäß amerikanischem Vorbild wird Wert auf einen guten Kundenservice gelegt; dazu gehört zum Beispiel eine kostenlose Telefon-Hotline. Zum Depot braucht man ein kostenloses Geldkonto, welches hohe Zinsen bietet.

Nachteile: Die Nachteile habe ich erst erkannt, als ich die Preisliste und die Geschäftsbedingungen im Detail durchgegangen bin. Ein Depot bei E*TRADE kostet monatlich 2,50 €, unabhängig davon, ob Aktien im Depot sind oder nicht. Günstig sind 30 € Depot-Jahresgebühren nur, wenn man Zig Posten in seinem Depot hat; aber selbst dann sind die kostenlosen Anbieter immer noch billiger...

Bei E*TRADE kostet eine Order mindestens 12,50 €, bei höheren Beträgen 0,25% vom Kurswert. Damit zählt E*TRADE also zu den teureren Depot-Anbietern, sowohl was die Order-Kosten als auch was die Grundgebühren betrifft. Deshalb sage ich zu E*TRADE ganz klar NEIN, es gibt günstigere und bessere Alternativen.